ChatGPT 中的全新个人理财体验

# ChatGPT 中的全新个人理财体验 来源：https://openai.com/index/personal-finance-chatgpt/ 今天，我们向美国地区的 Pro 用户发布 ChatGPT 全新个人理财体验的预览版。现在，你可以安全地关联自己的金融账户，查看资金去向的仪表盘，并围绕个人财务状况向 ChatGPT 提问——全程由你掌控自己的数据。我们首先向较小范围的用户开放预览，以便从实际使用中学习、优化体验并谨慎扩展。 金钱几乎触及生活的方方面面：我们住在哪里、做出什么决定、如何关爱家人、憧憬怎样的未来。但如今管理财务往往意味着要将多个账户、应用、卡片、贷款和电子表格拼凑起来，才能弄清自己当下的状况。即便如此，也很难看清全局或知道下一步该怎么做。 人们已经开始向 ChatGPT 寻求帮助：每月有超过 2 亿用户使用 ChatGPT 进行预算规划、投资咨询、不同方案比较、未来目标规划等。GPT-5.5 的最新进展使 ChatGPT 在处理个人理财所需的复杂、依赖上下文的推理问题时能力更强。 关联金融账户后，ChatGPT 可以将这种推理能力与你真实的财务状况、以及你分享的目标、生活方式和优先事项相结合，帮助你发现规律、理解权衡利弊，并为重大决策制定更具个性化、更完整的规划。现在你可以提出类似以下问题： ChatGPT 可以帮助你随时了解财务状况，增强管理财务的信心，但它不能替代专业财务建议。 从今天开始，我们逐步向美国地区的 Pro 用户开放 ChatGPT 网页版和 iOS 版关联金融账户的功能，支持超过 12,000 家金融机构。我们将从早期使用中学习和改进，之后再向 Plus 用户推出，最终目标是让所有人都能使用。 ## 如何开始使用 ***关联你的财务信息*** 要开始使用，请从 ChatGPT 侧边栏打开“财务”并选择“开始”，或者在 ChatGPT 的任何位置开始对话并输入“@财务，关联我的账户”。 随后 ChatGPT 将通过 Plaid 引导你安全地关联账户（Intuit 支持即将推出）。完成身份验证后，ChatGPT 将开始同步并分类你的数据，这可能需要几分钟时间。 四张手机应用截图，展示将金融账户关联到 ChatGPT 的过程 账户同步完成后，你可以看到一个仪表盘，实时显示你的投资组合表现、支出、订阅、即将到来的付款等状况。 除了已关联的账户，你还可以分享有关你财务生活的重要背景信息，例如房贷、储蓄目标或计划中的大额购买。例如，你可以告诉 ChatGPT：“我正在存钱，打算明年初买辆车”或“我还欠父母 [X 金额] 的借款”。ChatGPT 可以将这些背景信息保存到你的财务记忆中，以便在未来的对话中使用。 这种更广泛的背景信息正是此体验的价值所在——ChatGPT 不会孤立地处理每个问题，而是帮助你关联账户、目标和已分享的信息，从而使建议更具个性化和完整性。 ## 从答案到行动：与 Intuit 等生态系统合作伙伴合作 ChatGPT 的愿景不仅限于回答问题，而是帮助用户采取行动改善财务生活，我们正在与 Intuit 等值得信赖的生态系统合作伙伴共同推进这一目标。例如，用户可以从获得信用卡推荐，到了解获批概率并提交申请；或者从询问股票出售的税务影响，到获取可靠的税务估算，并与当地税务专家预约咨询——这一切都在 ChatGPT 内部完成，由 Intuit 提供支持。 ## 保障你的信息隐私与安全 你的财务数据非常敏感，我们构建此体验时充分尊重你的隐私，确保你对自己的信息拥有控制权。 当你关联账户时，ChatGPT 可以访问你的余额、交易记录、投资和负债，以帮助可视化你的财务状况或回答你的问题。它无法查看完整的账号，也无法对你的账户进行任何更改。 与关联金融账户相关的对话遵循你在 ChatGPT 中选择的相同模型训练设置。您可以随时在设置 > 数据控制(opens in a new window)(https://chatgpt.com/#settings/DataControls) 中更改此设置。 你始终掌控着自己的信息： - **断开账户关联：**你可以随时在设置 > 应用 > 财务中，或从财务页面断开你的金融账户。一旦断开，同步的账户数据将在 30 天内从 OpenAI 系统中删除。断开账户不会影响你 ChatGPT 对话历史中的财务信息，但你可以随时删除单个对话。 - **删除财务记忆：**ChatGPT 可以记住你分享的关键细节，如目标、义务或资金背景信息，以便让未来的财务对话更具相关性和个性化。这些信息以财务记忆的形式保存，是一种专门用于财务对话的专用记忆类型。你可以随时从财务页面查看或删除它们。 - **临时聊天：**当你使用临时聊天时，ChatGPT 不会访问你关联的金融账户。临时聊天不会出现在你的历史记录中。 ## 为准确性和质量而设计与评估 与关联金融账户的对话默认使用 GPT-5.5 Thinking（https://openai.com/index/introducing-gpt-5-5/），这是我们在 ChatGPT 中最新推出的推理模型。 财务问题具有个性化、复杂且高度依赖上下文的特点。一个有用的回答需要考虑用户的收入、支出、余额、债务、目标和时间安排，同时要清晰说明不确定性、假设以及何时需要更多信息。 为了更好地了解 ChatGPT 在这些场景下的表现，我们构建了一个内部基准测试，根据专家制定的标准，从整体上评估回答质量。我们与来自领先金融机构的 50 多位金融专业人士合作，评估这一体验，并对 ChatGPT 在具有挑战性的个人理财任务上的表现进行打分。 GPT-5.5 Thinking 在复杂个人理财任务上的表现优于早期的模型。GPT-5.5 Pro（适用于 ChatGPT Pro 用户）取得了最佳整体表现。 \* 个人理财基准测试分数，覆盖具有挑战性的理财任务。这是一个由专家评分的回答质量和回答准确性组成的加权综合评分；分数越高越好。GPT-5.5 Thinking（财务功能的默认模型）在基准测试中得分 79 分（满分 100 分）。GPT-5.5 Pro 得分 82.5 分（满分 100 分）。 这一基准测试为我们提供了一种更清晰的衡量进展的方式，我们将持续改进 ChatGPT 处理复杂个人理财任务的能力。 ## 我们的 ChatGPT Pro 社区测试者怎么说 > "将我的财务信息关联到 ChatGPT 后，它帮助我制定了一个我可以真正执行的、现实的月付计划来还清房贷。" > > —Richard K. Sohn, PsyD，心理学家