埃隆·马斯克终于推出X Money。可能会出什么问题？

# 埃隆·马斯克终于推出X Money了。可能会出什么差错？ 来源：https://arstechnica.com/tech-policy/2026/07/elon-musk-finally-launches-x-money-what-could-possibly-go-wrong/ 预计X Money的推出将充满波折，美国主要金融市场被排除在外。 想象一下，你是一个X用户，在X Money经过多年延迟后终于在周一（https://money.x.com/）面向美国Premium和Premium+订阅者推出后，你真的很想把这个应用变成你的主要支付应用。 你转入资金，设置好薪水自动存入X账户，希望获得返现奖励和6%的年化收益率——这个利率确实与一些银行有竞争力。 但一旦你把钱存入应用，你会发现X Money有很多限制。最明显的是，你目前只能向其他已开通X Money且年满18岁的X用户发送点对点支付。 而最麻烦的是，如果你将X Card添加到Google Pay或Apple Pay等钱包中，你无法在全国各地使用它进行消费。根据Tech Times（https://www.techtimes.com/articles/321772/20260728/x-money-goes-nationwide-backed-bank-fdic-has-twice-cited-unsafe-practices.htm）对X Money功能和潜在缺点的详尽分析，X在“美国两个最大的金融市场”没有获得货币转账牌照。纽约和马萨诸塞州都不会接受X Money支付，专家此前告诉Ars（https://arstechnica.com/tech-policy/2024/10/x-payments-delayed-after-musks-x-weirdly-withdrew-application-for-ny-license/），仅纽约一州的排除似乎就足以阻碍X成为支付市场的重要颠覆者。 科技咨询公司Capco的全球支付专家Daniela Hawkins在2024年告诉Ars，支付功能上的任何不一致都可能会阻碍X Money的广泛采用。（埃隆·马斯克最初试图在当年年底前推出该应用（https://arstechnica.com/tech-policy/2023/03/fast-moving-musk-makes-very-slow-progress-turning-twitter-into-everything-app/）。） Hawkins表示，如果用户无法轻易判断支付何时会被接受，这种不确定性很可能会产生足够的摩擦，使马斯克的支付推出变得“坎坷”。 “他们会想，‘等等，我不知道这家Etsy店铺在哪里——我不在乎’，”Hawkins说，并指出“这用户体验太差了。” 任何影响采用率的问题都可能损害X Money的长期成功，而根据Ars对X Money常见问题解答和网页资料的审查，这些还不是用户可能遇到的全部障碍。 如果用户担心可能突然失去对X Money的访问权限，他们也可能拒绝使用该产品。如果X平台本身宕机，或者用户的X或X Money账户活动触发限制，这种情况就可能发生。 如果是前者，X并没有提供真正的解决方案，只有建议用户尝试基本修复，比如重启或更新、切换到其他设备，或者在Wi-Fi和蜂窝数据之间切换。而如果是后者，X可以冻结提款长达180天，根据一项X政策（https://money.x.com/en/i/acceptable-use-policy）所述。 对马斯克来说，X Money的推出似乎未能达到他网络银行的梦想，而对用户来说，接受这个不完美的产品可能是一场赌博——尤其是如果X不扩大对它的支持。 自2022年收购原名为Twitter的平台以来，马斯克显著削减了其支持团队，转而支持自动化机器人。尽管X确实宣传了一条客户支持热线（1-888-606-9669），但其常见问题解答（https://money-support.x.com/en/i/faq）强调，应用内聊天是获得X Money问题支持“最简单的方式”，包括对被锁定的用户。 如果有太多用户遇到复杂的支付问题，X有限的支持团队可能难以应对，导致用户参与度下降。大多数银行都有庞大的争议解决团队来处理呼叫量，并确保客户不会与他们的资金断开联系。 ## 你可能失去X Money访问权限的所有方式 马斯克将X Money视为他宏愿的基石，即把X变成一个“一切应用”（https://arstechnica.com/tech-policy/2023/03/fast-moving-musk-makes-very-slow-progress-turning-twitter-into-everything-app/），用户可以在一个地方使用社交媒体、购物和银行业务，基本上在X上过他们的在线生活。马斯克在2023年估计，这种“一切应用”的改造应该在三到五年内完成。 为了在如此激进的时间表上实现这一愿景，马斯克依赖他在2022年收购的现有Twitter用户群来推动X Money等新功能的快速采用。但Intrepid Ventures的负责人、全球支付网络专家Eric Grover此前告诉Ars，苹果、谷歌和Facebook都未能成功推出吸引大多数用户的支付产品。 因此，即使X Money的推出是无缝的，也可能最终面临类似的低采用率。 X Money承诺它被设计成“让管理你的资金变得简单且回报丰厚”，并有聊天助手和人工客服提供24/7的帮助。但同一份常见问题解答承认，如果X检测到“异常活动”、怀疑欺诈或认为用户违反了服务条款，用户可能会被锁定。 如果发生这种情况，用户可能会陷入X支持的僵局，许多用户已经在抱怨（https://devcommunity.x.com/t/why-is-x-so-allergic-to-actually-supporting-the-community/250010）难以让公司调查服务条款违规或撤销错误的账户暂停。 X似乎试图通过将X Money账户锁定限制在最严重的违规行为上，来限制支持工单的任何增加。根据公司说法，因涉及儿童安全或暴力和仇恨实体违规而导致的暂停也会阻止访问X Money。其他暂停则不会。 不确定性可能使用户望而却步。如果X Money账户在用户能提取资金之前就被暂停，X会让用户处于不确定状态，然后才最终通知他们取回资金的选择。在某些情况下，等待可能很长，因为X可能会“暂时持有资金以遵守法律或监管义务”，常见问题解答说。 如果有人访问了用户的X账户并进行了未经授权的支付，用户也可能陷入困境。X的常见问题解答说，用户必须迅速报告未经授权的交易，否则将失去资金。“您对未经授权电子资金转移的责任可能取决于您在发现问题后报告该问题的速度，”公司表示。 这意味着即使在有Visa支持的借记卡购买中，X也不能保证用户会为所有欺诈性收费获得退款。 “借记卡购买也受到Visa零责任政策的保护，这意味着只要及时报告，您将不会对未经授权的卡交易负责，”X的常见问题解答说，但没有具体说明“及时”是什么意思。 ## X在纽约阻止披露 马斯克多年来一直（https://arstechnica.com/tech-policy/2023/10/elon-musk-wants-your-entire-financial-life-on-x-by-2024/）炒作X Money，声称它将让用户把整个金融生活放在X上。 “我说的是，你将不需要银行账户，”马斯克在2024年首次向员工描述他的愿景时说道。他声称如果X Money在2024年不能迅速推出，那会“让他大吃一惊”，但银行业专家表示，即使马斯克获得所有必要的批准，也需要更长的时间。 但X Money自己的文件明确表示该产品不是银行。相反，它充当了一个中介，本身没有银行监管义务。正如专家预测的那样，其他监管障碍似乎延迟了推出。 马斯克无法克服的最早障碍出现在纽约。2024年底，X奇怪地撤回了在纽约州申请货币转账牌照的申请（https://arstechnica.com/tech-policy/2024/10/x-payments-delayed-after-musks-x-weirdly-withdrew-application-for-ny-license/）。 在一家律师事务所警告州银行监管机构（https://www.documentcloud.org/documents/23941916-open-letter/）该公司“不适合”处理支付，并应调查其涉嫌与沙特阿拉伯王国存在“令人不安的深厚联系”后，X似乎退缩了。 自那以后，Ars一直要求提供有关X在纽约撤回申请的信息，包括要求查阅监管机构对该申请的讨论。但纽约公共记录官员在5月向Ars确认，不会分享任何信息，部分原因是X阻止了披露。 最初，X“要求将该申请免于公开披露”，理由是其中包含“商业秘密”，一封拒绝Ars请求的信函说道。 但纽约州没有发现商业秘密，而是批准了X的请求，理由是如果竞争对手看到X Money的“蓝图”，就会面临“不公平竞争环境”的风险。 此外，官员们表示，他们的内部讨论不能共享，因为为了保护官员在批准敏感申请时的“坦诚”和“开放沟通”，这些讨论被标记为机密。 目前尚不清楚X是否计划在纽约或马萨诸塞州重新提交申请，后者长期以来一直受到该州参议员伊丽莎白·沃伦的批评。 在4月份的一封信中，沃伦警告马斯克，X不能被信任承担争议解决和欺诈补救等责任，理由是其平台在防止滥用方面的记录不佳，包括允许受制裁行为者购买经过验证的账户，以及遗漏其他形式的经过验证用户欺诈。 “如果你运营X的记录能说明你将如何运营X Money，那么消费者、我们的国家安全以及金融体系的稳定都可能面临风险，”沃伦写道。 沃伦还表达了对X的银行合作伙伴Cross River Bank的担忧，指出该银行此前因与金融科技合作伙伴的欺骗性贷款行为而受到执法行动。正如Tech Times所指出的，X Money的诚信取决于Cross River和X都保护X用户。 X没有回应Ars的评论请求。 Ashley Belanger的照片（https://arstechnica.com/author/ashleybelanger/） Ashley是Ars Technica的高级政策记者，致力于追踪新兴政策和新技术的社会影响。她是芝加哥记者，拥有20年经验。 62条评论（https://arstechnica.com/tech-policy/2026/07/elon-musk-finally-launches-x-money-what-could-possibly-go-wrong/#comments） 1. 最受欢迎文章的第一张列表图片：反作用轮故障使得Swift救援任务在轨道上打转（https://arstechnica.com/space/2026/07/reaction-wheel-failures-leave-swift-rescue-mission-spinning-in-orbit/）