FTC达成协议，对非法信贷歧视视而不见

# FTC达成协议，无视非法信贷歧视 Source: https://www.wired.com/story/ftc-strikes-deals-to-ignore-unlawful-credit-discrimination/ 联邦贸易委员会（FTC）最近宣布（https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2026/08/ftc-ditches-disparate-impact）与两家汽车经销商及第三家的前总经理达成协议，承诺不执行——甚至不协助执行——法院命令规定的维持公平贷款计划和不从事非法信贷歧视的义务。 伊利诺伊州北区法院曾主审其中一起案件，称其从未有机会评估其中一项新协议；亚利桑那州司法部长克里斯·梅耶斯（Kris Mayes）的办公室在另一受影响案件中为共同原告，她称此举“令人愤慨”。 FTC之所以取消这些义务，是因为被告并未明确指示其销售人员区别对待黑人和拉丁裔借款人。此前，FTC指控所有这三家公司在可自由决定的加价和附加费用上，平均向有色人种收取的费用高于白人借款人。（披露：本文作者曾在FTC工作，但未参与本文提及的任何案件。）在其中一起涉及名为Passport的汽车经销商连锁集团的案件中，FTC指控一家金融机构曾多次致函该连锁集团，告知其向黑人借款人收取的加价率存在差异。Passport的律师拒绝就协议发表评论。 FTC和亚利桑那州此前指控Coulter Motor Company（https://www.ftc.gov/system/files/ftc_gov/pdf/2223033coultercomplaint.pdf）及该凤凰城地区汽车经销商的前总经理格雷戈里·德保拉（Gregory DePaola）向拉丁裔客户收取更高的利息和附加产品费用，违反联邦《平等信贷机会法》等多项指控。 德保拉未回应置评请求，但他签署了其中一项新协议。Coulter以及一名在2024年和解中同时代表Coulter和德保拉的律师也未回应置评请求。 “FTC和州检察长办公室在此案中合作，是为了确保亚利桑那州居民在购车时不会因族裔而被误导或被收取更高费用，”梅耶斯表示。“FTC在和解问题上出尔反尔，以这种方式对待其州级合作伙伴，更不用说实质上为针对亚利桑那州居民的歧视开绿灯，这让我感到震惊。” FTC在一份新闻稿（https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2026/08/ftc-ditches-disparate-impact）中表示，其过去对被告的指控“基于旨在证明差别影响（disparate-impact）责任的统计分析”，且该机构不再打算执行此类诉求。差别影响歧视是指看似中立的政策或做法对受保护群体造成不成比例的伤害，即使并非出于原始意图。这与差别待遇（disparate-treatment）歧视形成对比，后者涉及有意针对某一群体进行歧视的政策。 “这实际上是一个很难的理论：你必须确定一项具体政策，证明它造成了差异，然后最困难的是，你必须证明该政策并非为了合法目的，”法律初创公司Privlex的首席法律工程师、前FTC律师顾问亚伦·里基（Aaron Rieke）表示。 洛根·科普克（Logan Koepke）是研究技术对公民权利影响的非营利组织Upturn的高级项目总监。他表示，差别影响分析比以往任何时候都更为重要，因为AI和其他自动化决策系统（有时会采取意外行动（https://www.wired.com/story/ok-well-there-are-even-more-ai-agent-hacking-incidents/））正越来越多地被用于做出诸如贷款资格之类的重要决策。 去年，特朗普政府发布了一项名为《恢复机会平等与择优制度》（Restoring Equality of Opportunity and Meritocracy）（https://www.whitehouse.gov/presidential-actions/2025/04/restoring-equality-of-opportunity-and-meritocracy/）的行政命令，指示FTC及其他机构审查所有过往命令并采取“适当行动”。政府表示，差别影响责任“破坏了我们的国家价值观”。 这些协议于八月初由委员会投票通过，但早在半年前的十一月就已生效，非常不寻常。尽管FTC通常因资源限制而不得不在执法工作上有所取舍，但通过签署并投票通过协议，他们实际上从每份命令中删除了两个章节，并可能使未来政府难以撤销这一做法。 FTC同意无视的命令条款之一，禁止被告基于种族、肤色、宗教、国籍、性别、婚姻状况、年龄，或因为申请人依赖公共援助而歧视信贷申请人。 另一项条款则要求被告定期对员工进行公平贷款实践和民权法律培训，制定关于如何正确评估费用的书面指南，并解雇有歧视行为或违反命令其他部分的员工。 FTC还承诺不帮助任何人调查被告对几乎被删除条款的遵守情况，包括最初与FTC合作调查和诉讼这些案件的各州。亚利桑那州总检察长办公室的发言人表示，他们计划自行继续执行该命令。 这三项协议都涉及联邦法院命令，这使得该机构的做法更加不寻常。通常，当联邦机构想要修改联邦法院命令时，会向法院提交动议，让法官考虑拟议的修改。当所有当事方（包括任何共同原告）共同提交时，这表明法官所有人都支持这些修改。如果不这样做，可能会招致更严格的审查。 亚利桑那州总检察长办公室发言人表示，FTC从未就与德保拉达成的新协议通知他们。根据案件卷宗，该协议从未提交法院审查。 在伊利诺伊州北区法院，FTC与伊利诺伊州总检察长曾共同起诉另一名被告Napleton Auto（https://www.ftc.gov/system/files/ftc_gov/pdf/1%20-%20Joint%20Complaint.pdf）。该法院发言人表示，FTC从未要求法院批准新协议或修改实际法院命令，该命令于2022年最终确定。 “法院未就协议发布任何命令，也未就该协议对最终命令可能产生的任何影响作出裁定，”伊利诺伊州北区法院发言人表示，并补充说法院“无法对公开记录之外的事项发表评论”，“有关FTC决定和做法的问题应向FTC提出”。 伊利诺伊州总检察长办公室和Napleton Auto的律师未回应置评请求。 这并非特朗普政府首次试图撤销旨在保护消费者免受种族歧视的法院命令。2025年，消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau，CFPB）请求法官撤销其与抵押贷款机构Townstone Financial达成的法院命令。该机构此前指控该贷款机构在黑人社区进行红线歧视（redlining）。如果特朗普政府官员成功，CFPB将不得不向该贷款机构返还10.5万美元罚款。 在那起案件中，法官驳回了（https://www.courtlistener.com/docket/17409270/152/bureau-of-consumer-financial-protection-v-townstone-financial-inc/）CFPB的请求，指出该请求将“侵蚀公众对判决终局性的信心”。法官接着写道，该请求所开创的先例可能意味着任何新政府都可以仅仅因为新领导层不喜欢和解协议而将其推翻。法官写道，那“是一个法院拒绝打开的潘多拉魔盒”。